Lokaty na stablecoinach: Nowa era oszczędzania? Kompleksowy przewodnik po platformach Nexo, Kanga i Binance

Tradycyjne lokaty bankowe w PLN, EUR i USD od lat stanowią popularną formę oszczędzania, oferując bezpieczeństwo gwarantowane przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Jednak w dobie niskich stóp procentowych i rosnącej inflacji, ich realne zyski bywają znikome. W odpowiedzi na to wyzwanie, coraz więcej osób zwraca się ku rynkowi kryptowalut, a w szczególności do lokat na stablecoinach oferowanych przez platformy takie jak Nexo, Kanga i Binance. Czym są te produkty, jak działają i czy mogą stanowić realną alternatywę dla banków?

1. Czym są stablecoiny i jak działają lokaty?

Stablecoiny to kryptowaluty, których wartość jest powiązana z tradycyjnymi walutami fiducjarnymi, takimi jak dolar amerykański (USD), euro (EUR) czy polski złoty (PLN). Dzięki temu ich kurs jest stabilny, a inwestorzy unikają zmienności charakterystycznej dla Bitcoina czy Ethereum.

Lokaty na stablecoinach, często nazywane “stakingiem” lub “yield farmingiem”, polegają na deponowaniu stablecoinów na platformie, która wykorzystuje te środki do udzielania pożyczek innym użytkownikom. W zamian za udostępnienie kapitału, deponujący otrzymują odsetki, które są znacznie wyższe niż te oferowane przez tradycyjne banki. Oprocentowanie jest najczęściej naliczane codziennie, a środki można deponować na elastycznych warunkach (bezterminowo) lub na czas określony w celu uzyskania wyższej stopy zwrotu.

2. Przegląd platform: Nexo, Kanga, Binance

Nexo to jedna z wiodących platform w branży, znana z oferowania atrakcyjnego oprocentowania na aktywa cyfrowe. Według informacji dostępnych na stronie Nexo, platforma umożliwia zarabianie nawet do 14% rocznie na wybranych aktywach, w tym stablecoinach. Oprocentowanie może być wyższe dla użytkowników, którzy zdecydują się na otrzymywanie odsetek w natywnym tokenie platformy, NEXO. Dodatkowe korzyści są dostępne w ramach programu lojalnościowego, gdzie wyższe poziomy (np. Platinum) oferują lepsze warunki.

Kanga Exchange to polska giełda kryptowalut, która wyróżnia się oferowaniem własnych stablecoinów powiązanych z walutami fiducjarnymi, w tym z polskim złotym (oPLN), euro (oEUR) i dolarem (oUSD). Na blogu Kanga Exchange opisano mechanizm działania tych stablecoinów, które umożliwiają łatwe i szybkie transakcje na platformie. Kanga oferuje również mechanizmy pasywnego dochodu, takie jak staking, który pozwala na zarabianie na zdeponowanych aktywach, w tym na stablecoinach.

Binance, największa giełda kryptowalut na świecie, oferuje szeroką gamę produktów pasywnego dochodu w ramach platformy Binance Earn. Obejmują one elastyczne oszczędności, lokaty terminowe i staking. Lokaty na stablecoinach, takich jak USDT czy BUSD, były w przeszłości bardzo popularne, oferując konkurencyjne stopy zwrotu. Należy jednak pamiętać, że regulacje prawne w Polsce mogą wpływać na dostępność niektórych produktów, co potwierdzają informacje z serwisu BeInCrypto. Warto zawsze sprawdzać aktualne warunki dla polskich użytkowników.

3. Porównanie: Lokaty bankowe vs. Lokaty krypto

Kluczowe różnice i ryzyka

• Ryzyko utraty kapitału: Lokaty bankowe są chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny, co czyni je bardzo bezpiecznymi. Lokaty na stablecoinach nie posiadają takich gwarancji. Upadek platformy lub utrata powiązania z walutą fiducjarną (tzw. “depegging”, jak miało to miejsce w przypadku Terra UST) może prowadzić do całkowitej utraty zdeponowanych środków.
• Wysoka zmienność (pośrednia): Choć stablecoiny dążą do stabilności, ich wartość nie jest idealnie stała. Mogą występować krótkoterminowe wahania.
• Ryzyko regulacyjne: Rynki kryptowalut podlegają dynamicznym zmianom regulacyjnym, co może wpływać na dostępność produktów lub ich opłacalność.

Dodatkowe Zabezpieczenia Finansowe: Jak platformy kryptowalut dbają o środki klientów?

Jednym z najczęstszych pytań, jakie zadają sobie osoby rozważające przeniesienie swoich oszczędności na platformy kryptowalutowe, jest kwestia bezpieczeństwa. O ile tradycyjne banki są chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG), o tyle platformy kryptowalutowe stosują własne, alternatywne mechanizmy zabezpieczeń. Poniżej przedstawiamy, jak poszczególne firmy podchodzą do tego tematu.

1. Zabezpieczenia na platformie Nexo

Nexo stosuje wielowarstwową strategię bezpieczeństwa, aby chronić aktywa swoich klientów.

• Ubezpieczenie depozytów: Nexo współpracuje z renomowanymi firmami ubezpieczeniowymi, takimi jak Lloyd’s of London, co zapewnia ubezpieczenie depozytów na kwotę przekraczającą 100 milionów dolarów. Obejmuje to aktywa przechowywane w cold storage.
• Zarządzanie ryzykiem: Platforma utrzymuje nadwyżkę kapitału, co oznacza, że wartość posiadanych przez nią aktywów zawsze przekracza sumę zobowiązań wobec klientów. Dodatkowo, wszystkie pożyczki są zabezpieczone nadmiernym zabezpieczeniem (overcollateralization), co minimalizuje ryzyko utraty środków.
• Audyty i zgodność z regulacjami: Nexo jest audytowane przez niezależne firmy, które weryfikują m.in. aktywa klientów. Firma przestrzega również standardów bezpieczeństwa, takich jak PCI DSS Level 1, co jest certyfikatem zgodności w branży płatniczej.

2. Zabezpieczenia na giełdzie Kanga Exchange

Jako polska giełda, Kanga Exchange również przykłada dużą wagę do bezpieczeństwa.

• Własne stablecoiny: Kanga operuje na stablecoinach KNG, które są w pełni zabezpieczone. Zgodnie z informacjami dostępnymi na blogu Kanga, środki zdeponowane w stablecoinach są przechowywane w formie tradycyjnych walut fiducjarnych w bankach, co zapewnia ich pokrycie 1:1. Oznacza to, że za każdy oPLN w obiegu, w rezerwach giełdy znajduje się 1 PLN.
• Bezpieczeństwo operacyjne: Kanga stosuje protokoły bezpieczeństwa, w tym dwuskładnikowe uwierzytelnianie (2FA), oraz przechowuje większość środków w portfelach offline (cold wallets), które nie są podłączone do internetu. Jest to standardowa praktyka w branży, mająca na celu minimalizację ryzyka ataków hakerskich.
• Regulacje: Kanga działa zgodnie z polskimi przepisami, co zapewnia pewien poziom zgodności z regulacjami finansowymi.

3. Zabezpieczenia na platformie Binance

Binance, będąc największą giełdą na świecie, dysponuje znacznymi zasobami na zapewnienie bezpieczeństwa.

• Fundusz SAFU (Secure Asset Fund for Users): Binance stworzyło fundusz SAFU, który jest awaryjnym funduszem ubezpieczeniowym. Wpływa do niego 10% wszystkich opłat transakcyjnych. Fundusz ten ma na celu ochronę użytkowników w przypadku poważnych incydentów bezpieczeństwa, takich jak ataki hakerskie.
• Weryfikacja tożsamości (KYC): Binance wymaga od użytkowników weryfikacji tożsamości, co utrudnia działalność przestępczą i zwiększa ogólne bezpieczeństwo ekosystemu.
• Infrastruktura bezpieczeństwa: Platforma wykorzystuje zaawansowane mechanizmy, takie jak szyfrowanie end-to-end, monitoring w czasie rzeczywistym i systemy wykrywania nieautoryzowanych działań, aby chronić dane i środki klientów.

Podsumowanie

Lokaty na stablecoinach oferują potencjalnie znacznie wyższe zyski niż tradycyjne lokaty bankowe. Platformy takie jak Nexo, Kanga i Binance zapewniają innowacyjne narzędzia do pomnażania kapitału. Jednak wyższy zysk wiąże się z wyższym ryzykiem. Brak gwarancji państwowych i ryzyka rynkowe sprawiają, że lokaty krypto nie są odpowiednie dla każdego. Przed podjęciem decyzji o inwestycji, należy dokładnie zapoznać się z regulaminem danej platformy, zrozumieć mechanizmy działania i zawsze pamiętać o ryzyku utraty całości kapitału.

Choć żadna z platform kryptowalutowych nie jest objęta gwarancjami państwowymi na wzór BFG, każda z nich wdrożyła własne, unikalne systemy zabezpieczeń, aby zminimalizować ryzyko dla swoich klientów. Nexo stawia na ubezpieczenia od renomowanych firm i nadmiarowe zabezpieczenie pożyczek, Kanga na pokrycie swoich stablecoinów tradycyjnymi walutami, a Binance ma duży, awaryjny fundusz SAFU.

Przed podjęciem decyzji o inwestycji, kluczowe jest zrozumienie tych mechanizmów i ocena, czy ich poziom bezpieczeństwa odpowiada Twoim preferencjom i tolerancji na ryzyko.

Miłego tyczenia i pozytywnych wrażeń z korzystania z portfela NEXO!

Jeśli szukasz ogólnych informacji na temat kryptowaluty, wiadomości kryptograficznych, wskazówek, przewodników, strategii, fintech, nowych technologii, przestrzeni handlowej, inwestycji w krypto i wielu innych? CryptoMining.com.pl to miejsce, do którego należy się wracać. Odwiedzaj naszą stronę oraz nasze media społecznościowe, również zapisz się do naszego newslettera, abyśmy mogli wspólnie wywierać wpływ na rozwijającą się technologie blockchain.

Bądź na bieżąco!  ZAPISZ SIĘ DO NASZEGO NEWSLETTER’A

Norbert